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第一节 重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
二、本行第二届董事会第六次会议于2019年3月6日审议通过了《2018年度报告》正文及摘要。会议应出席董事5名,本人出席董事5名,委托出席董事0名,本行的监事列席了会议。
三、本行年度财务报告经大华会计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长方锋炜、行长杨智良、主管财务会计工作负责人杜炳声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
第二节 基本情况
一、法定中文名称: 浙江上虞富民村镇银行股份有限公司
(中文简称:上虞富民村镇银行)
二、法定代表人:方锋炜
注册地址:浙江省绍兴市上虞区百官街道德盛路27-29号颖泰大厦一、二、三层。
办公地址:浙江省绍兴市上虞区百官街道德盛路27-29号颖泰大厦一、二、三层。
邮政编码:312300
电 话:0575-82537762
传 真:0575-82537762
三、注册资本:20000万元
四、成立日期:2014年5月14日
五、经营范围:(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)从事同业拆借;(六)办理银行卡(借记卡)业务;(七)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(八)代理收付款项及代理保险业务;(九)经银行业监督管理机构批准的其他业务。以上业务范围须经人民银行、银行业监督管理机构和有关主管机关批准,并经公司登记机关核准。
六、聘请的会计师事务所:浙江大华会计师事务所有限公司
第三节 财务会计报表
一、会计报表
(一)2019年12月31日资产负债表(单位:人民币元)
资 产 |
期末余额 |
年初余额 |
负债和所有者权益(或股东权益) |
期末余额 |
年初余额 |
资产: |
|
|
负债: |
|
|
现金及存放中央银行款项 |
142,104,622.17 |
84,395,880.56 |
向中央银行借款 |
130,000,000.00 |
130,000,000.00 |
贵金属 |
|
|
联行存放款项 |
|
|
存放联行款项 |
|
|
同业及其他金融机构存放款项 |
0.16 |
152,390,000.00 |
存放同业款项 |
727,681,103.76 |
96,051,039.05 |
拆入资金 |
|
|
拆出资金 |
|
|
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 |
|
|
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 |
|
|
衍生金融负债 |
|
|
衍生金融资产 |
|
|
卖出回购金融资产款 |
|
|
买入返售金融资产 |
|
|
吸收存款 |
1,761,386,623.34 |
772,971,493.45 |
持有待售资产 |
|
|
应付职工薪酬 |
3,000,000.00 |
2,000,000.00 |
应收款项类金融资产 |
|
|
应交税费 |
1,873,038.74 |
3,873,481.63 |
应收利息 |
6,103,143.47 |
2,570,630.16 |
应付利息 |
34,434,103.62 |
14,133,358.24 |
其他应收款 |
4,258,355.15 |
1,509,844.78 |
持有待售负债 |
|
|
发放贷款和垫款 |
1,297,826,622.94 |
1,117,589,328.03 |
其他应付款 |
1,261,442.58 |
640,084.98 |
可供出售金融资产 |
|
|
预计负债 |
|
|
持有至到期投资 |
|
|
应付债券 |
|
|
长期股权投资 |
|
|
递延收益 |
|
|
投资性房地产 |
|
|
递延所得税负债 |
|
|
固定资产 |
867,345.22 |
1,485,639.10 |
其他负债 |
134,591.45 |
83,288.59 |
在建工程 |
|
|
负债合计 |
1,932,089,799.89 |
1,076,091,706.89 |
无形资产 |
|
|
所有者权益(或股东权益): |
|
|
商誉 |
|
|
实收资本(或股本) |
200,000,000.00 |
200,000,000.00 |
长期待摊费用 |
812,758.65 |
2,065,979.46 |
其他权益工具 |
|
|
抵债资产 |
|
|
其中:优先股 |
|
|
递延所得税资产 |
5,537,311.49 |
4,859,863.81 |
永续债 |
|
|
其他资产 |
|
|
资本公积 |
|
|
|
|
|
减:库存股 |
|
|
|
|
|
其他综合收益 |
|
|
|
|
|
盈余公积 |
3,443,649.81 |
1,805,151.99 |
|
|
|
一般风险准备 |
15,614,976.21 |
1,664,976.21 |
|
|
|
未分配利润 |
34,042,836.94 |
30,966,369.86 |
|
|
|
所有者权益(或股东权益)合计 |
253,101,462.96 |
234,436,498.06 |
资产总计 |
2,185,191,262.85 |
1,310,528,204.95 |
负债和所有者权益(或股东权益)总计 |
2,185,191,262.85 |
1,310,528,204.95 |
(二)2019年度利润表(单位:人民币元)
项目 |
本期金额 |
上期金额 |
项目 |
本期金额 |
上期金额 |
一、营业收入 |
63,450,764.67 |
49,951,120.03 |
减:营业外支出 |
5,319,000.00 |
2,412,000.00 |
(一)利息净收入 |
65,216,580.12 |
49,850,605.17 |
四、利润总额(亏损总额以“-”号填列) |
28,017,286.36 |
20,839,222.52 |
利息收入 |
106,552,895.29 |
76,003,466.89 |
减:所得税费用 |
6,952,321.46 |
4,454,244.31 |
利息支出 |
41,336,315.17 |
26,152,861.72 |
五、净利润(净亏损以“-”号填列) |
21,064,964.90 |
16,384,978.21 |
(二)手续费及佣金净收入 |
-1,807,163.40 |
99,060.67 |
(一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列) |
21,064,964.90 |
16,384,978.21 |
手续费及佣金收入 |
376,903.75 |
379,435.87 |
(二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列) |
|
|
手续费及佣金支出 |
2,184,067.15 |
280,375.20 |
六、其他综合收益的税后净额 |
|
|
(三)投资收益(损失以“-”号填列) |
|
|
(一)不能重分类进损益的其他综合收益 |
|
|
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 |
|
|
1.重新计量设定受益计划变动额 |
|
|
(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列) |
|
|
2.权益法下不能转损益的其他综合收益 |
|
|
(五)汇兑收益(损失以“-”号填列) |
|
|
(二)将重分类进损益的其他综合收益 |
|
|
(六)其他业务收入 |
1,652.54 |
1,454.19 |
1.权益法下可转损益的其他综合收益 |
|
|
(七)资产处置收益(损失以“-”号填列) |
|
|
2.可供出售金融资产公允价值变动损益 |
|
|
(八)其他收益 |
39,695.41 |
|
3.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益 |
|
|
二、营业支出 |
30,120,667.92 |
26,713,564.30 |
4.现金流量套期损益的有效部分 |
|
|
(一)税金及附加 |
215,891.74 |
185,903.90 |
5.外币财务报表折算差额 |
|
|
(二)业务及管理费 |
27,077,069.58 |
24,158,754.97 |
6.其他 |
|
|
(三)资产减值损失(转回金额以“-”号填列) |
2,827,706.60 |
2,368,905.43 |
七、综合收益总额 |
21,064,964.90 |
16,384,978.21 |
(四)其他业务成本 |
|
|
八、每股收益: |
|
|
三、营业利润(亏损以“-”号填列) |
33,330,096.75 |
23,237,555.73 |
(一)基本每股收益 |
|
|
加:营业外收入 |
6,189.61 |
13,666.79 |
(二)稀释每股收益 |
|
|
(三)2019年现金流量表(单位:人民币元)
项 目 |
本期金额 |
上期金额 |
项 目 |
本期金额 |
上期金额 |
一、经营活动产生的现金流量: |
|
|
投资支付的现金 |
|
|
客户存款和同业存放款项净增加额 |
836,025,130.05 |
215,931,315.40 |
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 |
225,282.00 |
1,156,313.00 |
向中央银行借款净增加额 |
|
40,000,000.00 |
支付其他与投资活动有关的现金 |
|
|
向其他金融机构拆入资金净增加额 |
|
|
投资活动现金流出小计 |
225,282.00 |
1,156,313.00 |
收取利息、手续费及佣金的现金 |
103,397,285.73 |
75,926,391.08 |
投资活动产生的现金流量净额 |
-225,282.00 |
-1,156,313.00 |
收到其他与经营活动有关的现金 |
720,198.02 |
2,261,192.38 |
三、筹资活动产生的现金流量: |
|
|
经营活动现金流入小计 |
940,142,613.80 |
334,118,898.86 |
吸收投资收到的现金 |
|
|
客户贷款及垫款净增加额 |
180,880,393.35 |
186,785,903.10 |
发行债券收到的现金 |
|
|
存放中央银行和同业款项净增加额 |
60,474,490.98 |
29,032,762.43 |
收到其他与筹资活动有关的现金 |
|
|
支付利息、手续费及佣金的现金 |
23,219,636.94 |
23,441,707.75 |
筹资活动现金流入小计 |
|
|
支付给职工以及为职工支付的现金 |
15,336,425.71 |
13,285,314.95 |
偿还债务支付的现金 |
2,400,000.00 |
48,790,250.00 |
支付的各项税费 |
11,338,379.54 |
7,152,168.23 |
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 |
|
|
支付其他与经营活动有关的现金 |
17,403,689.94 |
10,620,633.63 |
支付其他与筹资活动有关的现金 |
|
|
经营活动现金流出小计 |
308,653,016.46 |
270,318,490.09 |
筹资活动现金流出小计 |
2,400,000.00 |
48,790,250.00 |
经营活动产生的现金流量净额 |
631,489,597.34 |
63,800,408.77 |
筹资活动产生的现金流量净额 |
-2,400,000.00 |
-48,790,250.00 |
二、投资活动产生的现金流量: |
|
|
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 |
|
|
收回投资收到的现金 |
|
|
五、现金及现金等价物净增加额 |
628,864,315.34 |
13,853,845.77 |
取得投资收益收到的现金 |
|
|
加:期初现金及现金等价物余额 |
109,295,428.61 |
95,441,582.84 |
收到其他与投资活动有关的现金 |
|
|
六、期末现金及现金等价物余额 |
738,159,743.95 |
109,295,428.61 |
投资活动现金流入小计 |
|
|
|
|
|
会计报表附注
无
第四节 股东情况
截至报告期末本行股东持股情况如下:
(单位:万元,%)
序号 |
股东名称 |
出资金额 |
持股占比 |
1 |
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 |
12000 |
60% |
2 |
浙江亿得化工有限公司 |
1800 |
9.00% |
3 |
浙江中欣氟材股份有限公司 |
1700 |
8.50% |
4 |
浙江经纬路桥工程有限公司 |
1400 |
7.00% |
5 |
浙江迈科实业有限公司 |
1000 |
5.00% |
6 |
绍兴市上虞心业食品机械有限公司 |
800 |
4.00% |
7 |
浙江露帅服饰有限公司 |
700 |
3.50% |
8 |
浙江杰美伞业有限公司 |
600 |
3.00% |
合 计 |
20000 |
100% |
第五节 风险和内控情况
2019年,本行加强风险内控管理,保持了稳健运行。
序号 |
单项指标 |
好银行标准 |
最低标准 |
本行比例 |
1 |
核心一级资本充足率(新口径) |
≥9% |
≥7.5% |
13.36% |
2 |
一级资本充足率(新口径) |
≥10.2% |
≥8.5% |
13.36% |
3 |
资本充足率(新口径) |
≥12.6% |
≥10.5% |
14.49% |
4 |
不良贷款率 |
≤3% |
≤5% |
0.94% |
5 |
单一集团客户授信集中度 |
≤15% |
≤15% |
1.82% |
6 |
单一客户贷款集中度 |
≤10% |
≤10% |
1.82% |
7 |
贷款损失准备充足率 |
≥120% |
≥100% |
558.93% |
8 |
拨备覆盖率 |
≥225% |
≥150% |
277.26% |
9 |
本外币合计流动性比例 |
≥35% |
≥25% |
190.26% |
第六节 资本管理情况
本行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。本行董事会承担资本管理的最终责任,经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标,向董事会负责,本行风险管理部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2019年资本实施计划,对加权风险资产采取限额管理,根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2020年分层预警监管指标达到目标值要求。
截至2019年末,本行核心一级资本净额25310.15万元,一级资本净额25310.15万元,资本净额27462.47万元,信用风险加权资产179798.15万元,市场风险加权资产0万元,操作风险加权资产9681.54万元。风险加权资产合计189479.7万元,核心一级资本充足率13.36%,一级资本充足率13.36%,资本充足率14.49%。
第七节 公司治理情况
本行遵照《村镇银行管理暂行规定》和章程,建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构,保证了各机构规范运作,分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序,并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。
一、召开股东大会情况
2019年本行共召开2次股东大会,其中年度股东大会 1 次,临时股东大会1次,共听取和审议通过《年度董事会工作报告》、《年度财务决算报告》、《年度财务预算报告》等9项。
二、董事会构成及工作情况
(一)董事会组成人员
本公司第二届董事会由5名成员组成,董事长为方锋炜。
(二)董事会工作情况
2019年度董事会召开5次会议,共审议通过《财务决算报告》、《主要股东的评估报告》等34项议案,听取或审阅《操作风险防控报告》在内的5项报告。
董事会设立风险管理委员会、提名与薪酬管理委员会、战略及“三农”和小微企业金融服务委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护工作委员会等5个专门委员会。
本行的董事会履行了法律以及章程赋予的职责,有效地激励、监督并评价管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见,董事会通过的各项决议合规、合法、有效。
三、监事会构成及工作情况
(一)监事会构成
第二届监事会成员3名,监事长为陈庆伟。
监事会工作情况
2019年共召开了上虞富民村镇银行第二届监事会第六次会议至第九次会议,合计4次会议,在监事会会议上,监事们认真审议并通过议案,监事会成员还列席了董事会召开的现场会议,监事会履行了法律及章程所赋予的职责,另外,监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况,并对本行事务提出合理化意见、建议,充分发挥监事会监督职能作用,不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督,有效防范决策风险和经营风险。
四、董事、监事履职情况
(一)董事、监事来源、结构和兼职情况
本行董事共5名,其中:董事长为方锋炜,董事分别为杨厉锋(为浙江亿得化工有限公司总经理兼任)、陈寅镐(为浙江中欣氟材股份有限公司董事长兼任)、杨智良(为本行行长)和周小秋(为本行副行长)。
本行监事共3名,其中:监事长为陈庆伟(发起行鹿城农商银行人力资源部总经理兼任),监事分别为卢兰萍(为本行崧厦支行行长)和王文标(为绍兴市上虞心业食品机械有限公司总经理兼任)。
(二)董事、监事履职评价
所有董事、监事履职评价结果均在称职以上。
五、高级管理人员构成及其工作情况
(一)高级管理人员构成
本行高级管理层人员三名,董事长一名,行长一名,副行长一名。
(二)高级管理人员工作情况
2019年度本行高级管理层以积极负责的态度,认真贯彻落实董事会各项决议,坚持“做小、做广、做精”的战略方针,创新信贷产品,不断推进普惠金融工程,同时加强风险防控体系建设,加大力度清收不良贷款,进一步巩固了各项经营成果,各项工作取得了新的发展, 较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。
六、部门与分支机构设置情况
本行已设立了综合管理部、运营部、风险合规部、业务发展部等职能部室,设置了营业部、崧厦支行、道墟支行和东关支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。
七、出售、收购资产情况
报告期内,本行未发生重大收购与出售资产事项。
八、对本行公司治理的总体评价
本行已初步建立能够适应公司发展的治理结构和分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构,具有一定的风险把控能力,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
第八节 年度重大事项
一、本报告期股份变动情况表
本报告期股份无变动。
二、报告期内股东股权质押情况
报告期内股东股权无质押。
三、报告期内股东名称变更情况
报告期内股东名称无变更。
第九节 其他重要事项
一、报告期内,上虞富民村镇银行始终坚持支农支小,坚定“做小、做广、做精”的发展战略,大力支持三农和小微企业发展。
二、报告期内,未筹建支行。
三、报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。
四、报告期内,无重大托管、承诺的情况;无委托他人进行现金资产管理事项;各项合同履行正常,无重大合同纠纷。
五、本行2019年年度财务报告已经浙江大华会计师事务所审计,根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了无保留意见的审计报告。
第十节 信息披露途径
一、本报告备置地点:本行总部
二、本报告在上虞富民村镇银行网站上予以披露;
三、本报告登载互联网络。网址:http://www.syfmbank.com/。
第十一节 备查文件目录
一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。